| 正式條款落地囊括“三電”,，新能源車(chē)步入專(zhuān)屬車(chē)險(xiǎn)時(shí)代 |
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價(jià)格波動(dòng)大，且電池衰減到一定程度只能更換,；同時(shí),，維修時(shí)零配件數(shù)量少導(dǎo)致維修成本高。這些因素導(dǎo)致了新能源車(chē)折舊系數(shù)高,，保值率低,。
“可以預(yù)見(jiàn)的是，由于折舊系數(shù)升高,，隨著車(chē)齡增加,，新能源車(chē)的實(shí)際價(jià)值下降程度大于燃油車(chē)，因此保險(xiǎn)金額也將下降,，帶來(lái)的結(jié)果是新能源車(chē)條款下的費(fèi)率隨著車(chē)齡增加而較現(xiàn)行條款明顯增加,。”申萬(wàn)宏源表示,。
藍(lán)海市場(chǎng),，挑戰(zhàn)重重
盡管行業(yè)對(duì)于新能源車(chē)險(xiǎn)條款期待多年，但縱觀(guān)新能源車(chē)險(xiǎn)條款落地的過(guò)程,，也并非易事,。
第一財(cái)經(jīng)記者獲悉，事實(shí)上,，在2018年中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)就曾對(duì)新能源車(chē)險(xiǎn)在行業(yè)中征求意見(jiàn),，但并無(wú)下文。而今年6月,，新一版的新能源車(chē)險(xiǎn)條款再次在行業(yè)中征求意見(jiàn),，并于8月正式公開(kāi)向社會(huì)征求意見(jiàn)。
中保協(xié)表示,，為了保證條款開(kāi)發(fā)過(guò)程科學(xué),、嚴(yán)謹(jǐn)，保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)組織行業(yè)主要公司成立工作組,，政產(chǎn)學(xué)研相結(jié)合,，開(kāi)展產(chǎn)品開(kāi)發(fā)工作,。在歷時(shí)一年多的時(shí)間里，工作組走訪(fǎng)了國(guó)內(nèi)主要新能源汽車(chē)制造廠(chǎng),、動(dòng)力電池生產(chǎn)商,、國(guó)家級(jí)科研院所、數(shù)據(jù)監(jiān)控平臺(tái)等數(shù)十家機(jī)構(gòu),，召開(kāi)不同形式的座談會(huì)議二十余場(chǎng),，邀請(qǐng)社會(huì)各方面代表近百人次，在廣泛調(diào)研,、反復(fù)論證的基礎(chǔ)上,，起草完成專(zhuān)屬條款。
“新能源車(chē)是一個(gè)新生的事物,，車(chē)險(xiǎn)是新能源車(chē)生態(tài)鏈條中的一個(gè)金融工具,，監(jiān)管其實(shí)一直在跟保險(xiǎn)行業(yè)、新能源車(chē)企溝通,，但其中牽涉到整車(chē)風(fēng)險(xiǎn)判斷,、條款如何囊括各種技術(shù)路線(xiàn)、最后的定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)等問(wèn)題,，這些對(duì)于行業(yè)來(lái)說(shuō)都是挑戰(zhàn),。”一名保險(xiǎn)業(yè)資深人士對(duì)第一財(cái)經(jīng)記者表示,。
在條款出臺(tái)后,，接下來(lái)就是正式產(chǎn)品的落地。第一財(cái)經(jīng)就產(chǎn)品何時(shí)落地咨詢(xún)一家大型保險(xiǎn)公司上海分公司人士,，其表示目前該公司的新能源車(chē)險(xiǎn)新產(chǎn)品還未進(jìn)行申報(bào),，推出時(shí)間未最終確定。
盡管新能源車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品面世還需等待,，但無(wú)疑這片“藍(lán)�,！彪U(xiǎn)企都不想錯(cuò)過(guò)。根據(jù)申萬(wàn)宏源預(yù)計(jì),，伴隨著新能源車(chē)的保有量持續(xù)上升,，新能源車(chē)險(xiǎn)的保費(fèi)規(guī)模也將有望持續(xù)攀升，預(yù)計(jì)2030年這一市場(chǎng)的保費(fèi)規(guī)模將達(dá)到4007億元,。
不過(guò),，面對(duì)這片“藍(lán)海”,，業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為,，險(xiǎn)企在運(yùn)營(yíng)新能源車(chē)險(xiǎn)的過(guò)程中仍面臨不少挑戰(zhàn)。
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綜合第一財(cái)經(jīng)采訪(fǎng)的多名業(yè)內(nèi)人士觀(guān)點(diǎn),，從險(xiǎn)企自身而言,，一方面，新能源車(chē)過(guò)去的整體賠付情況普遍高于燃油車(chē),，盈利空間頗有挑戰(zhàn),；另一方面，新能源車(chē)險(xiǎn)作為新生事物經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)積累較少,，對(duì)于定價(jià),、維修成本的把控等都有難度；而從新能源車(chē)生態(tài)來(lái)說(shuō),，目前造車(chē)新勢(shì)力的地位較為強(qiáng)勢(shì),，核心數(shù)據(jù)牢牢把握在自己手里，定損及維修均需要車(chē)企介入,，且零部件供給遠(yuǎn)不如傳統(tǒng)燃油車(chē)豐富,，因此容易導(dǎo)致險(xiǎn)企的賠付成本虛高；并且,，目前特斯拉等造車(chē)新勢(shì)力也在逐漸介入新能源車(chē)險(xiǎn)領(lǐng)域,，這對(duì)于傳統(tǒng)險(xiǎn)企來(lái)說(shuō)無(wú)疑會(huì)造成競(jìng)爭(zhēng)壓力。
國(guó)泰君安認(rèn)為,，在新能源車(chē)險(xiǎn)盈利空間有限的情況下,，預(yù)計(jì)費(fèi)率更具優(yōu)勢(shì)的龍頭險(xiǎn)企更為受益。一方面,，大型險(xiǎn)企固定費(fèi)用攤薄效果顯著,，另一方面大
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