| 正式條款落地囊括“三電”,，新能源車步入專屬車險(xiǎn)時(shí)代 |
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備本身可能引起的財(cái)產(chǎn)損失及人身傷害；集中解決新技術(shù)應(yīng)用中,，輔助設(shè)施產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn),。這是車險(xiǎn)首次承保車外固定輔助設(shè)備，是車險(xiǎn)領(lǐng)域內(nèi)的一次創(chuàng)新和探索,。
值得一提的是,，相對(duì)于8月的公開征求意見稿，此次正式專屬條款在附加險(xiǎn)中刪除了“附加智能輔助駕駛軟件損失補(bǔ)償險(xiǎn)”“附加火災(zāi)事故限額翻倍險(xiǎn)”兩個(gè)附加險(xiǎn),。業(yè)內(nèi)人士分析稱,，這兩個(gè)附加險(xiǎn)被刪除或因?yàn)樽詣?dòng)駕駛技術(shù)還不夠成熟，電池技術(shù)也還在完善中,，其帶來的潛在風(fēng)險(xiǎn)仍處于行業(yè)討論中,。
費(fèi)率走勢(shì)向上還是向下？
與專屬條款一起發(fā)布的,，還有與之配套的基準(zhǔn)保費(fèi)表,。
中國精算師協(xié)會(huì)表示，新能源車險(xiǎn)基準(zhǔn)保費(fèi)表是行業(yè)新能源汽車保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)和定價(jià)的基礎(chǔ),。
據(jù)該協(xié)會(huì)介紹,，2021年5月，新能源基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)測(cè)算工作正式啟動(dòng),。項(xiàng)目組對(duì)2018年至2021年一季度約5162萬條新能源汽車商業(yè)保險(xiǎn)承保數(shù)據(jù)和923萬條理賠數(shù)據(jù)進(jìn)行了多輪清洗,、方案測(cè)算和費(fèi)率平滑，測(cè)算編制了新能源專屬車損險(xiǎn),、責(zé)任險(xiǎn)等主險(xiǎn)基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)表,，并結(jié)合新能源汽車的特點(diǎn),，新增外部電網(wǎng)故障損失險(xiǎn)、自用充電樁損失保險(xiǎn),、自用充電樁責(zé)任保險(xiǎn)等附加險(xiǎn)基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)表,。
中國精算師協(xié)會(huì)并未在官網(wǎng)上公布基準(zhǔn)保費(fèi)表的具體內(nèi)容。但根據(jù)媒體報(bào)道,，12月初中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)向財(cái)險(xiǎn)公司下發(fā)的《關(guān)于新能源汽車商業(yè)保險(xiǎn)專屬產(chǎn)品基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)表測(cè)算調(diào)整說明》顯示,，相較傳統(tǒng)車險(xiǎn)現(xiàn)行的基準(zhǔn)保費(fèi)，新能源車的三者險(xiǎn)和車損險(xiǎn)基準(zhǔn)保費(fèi)整體下降了0.8%,。其中,，三者險(xiǎn)基準(zhǔn)保費(fèi)相比現(xiàn)行下降0.1%；車損險(xiǎn)基準(zhǔn)保費(fèi)相比現(xiàn)行下降1.2%,。
國泰君安研報(bào)表示,，從調(diào)研情況來看，預(yù)計(jì)專屬條款下新能源車的基準(zhǔn)保費(fèi)相較現(xiàn)行綜改的基準(zhǔn)保費(fèi)小幅下降,，同時(shí)新能源車特定保險(xiǎn)責(zé)任有所增加,，因此新規(guī)實(shí)施對(duì)財(cái)險(xiǎn)公司的保費(fèi)和盈利將有小幅負(fù)面影響，但總體影響有限,。
申萬宏源也表示,，根據(jù)中國銀保信統(tǒng)計(jì)，新能源車險(xiǎn)單均保費(fèi)比傳統(tǒng)燃油車高出21%,。預(yù)計(jì)隨著車險(xiǎn)綜改的持續(xù)深入和新能源車險(xiǎn)定價(jià)的不斷豐富,，車均保費(fèi)面臨下降壓力�,？陀^來看,，近年來銀保監(jiān)會(huì)政策制定以讓利車險(xiǎn)消費(fèi)者和保障消費(fèi)者合法權(quán)益為出發(fā)點(diǎn)，作為連接車主與新能源車的“最后一公里”,，預(yù)計(jì)新能源車險(xiǎn)漲價(jià)難度較大,。
而業(yè)內(nèi)人士表示，車齡所帶來的折舊系數(shù)不同也會(huì)對(duì)保額和保費(fèi)產(chǎn)生顯著影響,。保險(xiǎn)金額按投保時(shí)被保險(xiǎn)新能源汽車的實(shí)際價(jià)值確定,。而實(shí)際價(jià)值則由新車購置價(jià)減去折舊金額后的價(jià)格協(xié)商確定。折舊系數(shù)越高,，折舊金額越大，保額越小,。
在傳統(tǒng)車險(xiǎn)中,，9座以下客車家庭自用和非營業(yè)車輛的折舊系數(shù)為每月0.6%，而在專屬條款中,，新能源車則按照價(jià)格有所區(qū)分,，月度折舊系數(shù)從0.63%~0.82%不等，較傳統(tǒng)車險(xiǎn)條款有一定幅度的提高。
來源：申萬宏源來源：申萬宏源
申萬宏源認(rèn)為,，新能源汽車作為新興產(chǎn)物,，電池技術(shù)發(fā)展和產(chǎn)品迭代速度快，市場(chǎng)
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