| 人民日報：房貸改革不是為了“放水” 有利于精準調(diào)控 |
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（來源：人民日報）房貸改革不是為了“放水”,，是對利率市場化的順勢而為,，利率的總體水平基本與此前相當(dāng)，利息的實際支出基本不受影響,。把房貸改革向精準化的縱深推進,，要貫徹“以人民為中心”的發(fā)展思想
前不久，央行發(fā)布公告稱自10月8日起,，新發(fā)放商業(yè)性個人住房貸款利率以最近一個月相應(yīng)期限的貸款市場報價利率（簡稱LPR）為定價基準加點形成,。這條被稱為“房貸新政”的改革舉措引發(fā)多方關(guān)注。大部分解讀從利率形成機制入手,，分析政策對不同購房群體的不同影響,，普遍認為改革前后的利息負擔(dān)相當(dāng)，對房地產(chǎn)市場短期作用不明顯,，更適合精準調(diào)控,、因城施策。
首先,，房貸新政是利率市場化改革的有機組成,。應(yīng)當(dāng)看到，商業(yè)銀行發(fā)放住房貸款本就應(yīng)由“市場起決定性作用”,，但目前貸款利率參照基準利率上下浮動,，而基準利率又由行政部門確定，且長期相對穩(wěn)定不變,，這很容易造成資源錯配、降低金融效率,。所以,，參照公開市場操作尤其是LPR，是解決基準和市場利率“兩軌合一軌”的關(guān)鍵一招,。由此,，房貸利率按月再與LPR“對表”，自然會較為及時反映市場利率的波動,，有利于風(fēng)險釋放與效率提升,。可見房貸改革不是為了“放水”,，是對利率市場化的順勢而為,。
其次，房貸利率水平總體上沒太大變化,，更適合精準調(diào)控,、因城施策,。市場上主要的擔(dān)憂情緒在于新的利率形成機制的“任性”。但從中長期看,，LPR水平的浮動并非信馬由韁,，基本上會反映金融服務(wù)實體經(jīng)濟的能力，同時還會受到必要的窗口指導(dǎo),。短期來看“加點”也是重要調(diào)節(jié)手段,。比如，當(dāng)前北京首套,、二套房貸利率,，為基準利率分別上浮10%、20%左右,。改革后,，房貸利率首套不得低于LPR，二套不得低于LPR加60個基點,，再綜合考慮各城市,、各銀行的自由裁量權(quán)，以及還貸過程中的“利率重定價”因素,，房貸利率的總體水平基本與此前相當(dāng),，利息的實際支出基本不受影響。
再次,，從宏觀調(diào)控取向來看,，“房住不炒”定位未曾動搖，房地產(chǎn)決不會再成為短期刺激增長的手段,。為避免房價尤其是熱點區(qū)域房價的大起大落,，房貸利率作為購房成本重要內(nèi)容，也必然受到適時適度的預(yù)調(diào)微調(diào),，必然服從,、服務(wù)于調(diào)控的目標和大局。另一方面,，近來各類保障性,、政策性住房的建設(shè)，比如上海將外來人口納入共有產(chǎn)權(quán)房申報范圍,，大都屬于“首套,、首貸”范疇，貸款審批享受一定程度優(yōu)待,，事實上分流了相當(dāng)一部分信貸需求,，支撐了房貸利率整體上的平穩(wěn)。
也要看到,，一些地方房貸政策存在錯位,、越位的傾向,。比如有的銀行對改善性需求不分青紅皂白收緊乃至拒貸，有的銀行因為自身信貸額度或投放節(jié)奏的偏差,，人為拖延審批時間,。還有個別城市為了平抑房價，對公積金貸款客戶另設(shè)繳存年限,、發(fā)放額度等種種不合理限制,。剛性和改善性需求群體主要為工薪階層，大數(shù)據(jù)時代完全可以做到詳盡評估,，“無差別”的“一刀切”有條件轉(zhuǎn)化為精準施策,。對此，未來全面深化住房信貸改革必須著眼于差別化,、個
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