| 正式條款落地囊括“三電”，新能源車步入專屬車險時代 |
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價格波動大，且電池衰減到一定程度只能更換；同時，維修時零配件數(shù)量少導(dǎo)致維修成本高。這些因素導(dǎo)致了新能源車折舊系數(shù)高，保值率低。
“可以預(yù)見的是，由于折舊系數(shù)升高，隨著車齡增加，新能源車的實(shí)際價值下降程度大于燃油車，因此保險金額也將下降，帶來的結(jié)果是新能源車條款下的費(fèi)率隨著車齡增加而較現(xiàn)行條款明顯增加。”申萬宏源表示。
藍(lán)海市場，挑戰(zhàn)重重
盡管行業(yè)對于新能源車險條款期待多年，但縱觀新能源車險條款落地的過程，也并非易事。
第一財經(jīng)記者獲悉，事實(shí)上，在2018年中國保險行業(yè)協(xié)會就曾對新能源車險在行業(yè)中征求意見，但并無下文。而今年6月，新一版的新能源車險條款再次在行業(yè)中征求意見，并于8月正式公開向社會征求意見。
中保協(xié)表示，為了保證條款開發(fā)過程科學(xué)、嚴(yán)謹(jǐn)，保險業(yè)協(xié)會組織行業(yè)主要公司成立工作組，政產(chǎn)學(xué)研相結(jié)合，開展產(chǎn)品開發(fā)工作。在歷時一年多的時間里，工作組走訪了國內(nèi)主要新能源汽車制造廠、動力電池生產(chǎn)商、國家級科研院所、數(shù)據(jù)監(jiān)控平臺等數(shù)十家機(jī)構(gòu)，召開不同形式的座談會議二十余場，邀請社會各方面代表近百人次，在廣泛調(diào)研、反復(fù)論證的基礎(chǔ)上，起草完成專屬條款。
“新能源車是一個新生的事物，車險是新能源車生態(tài)鏈條中的一個金融工具，監(jiān)管其實(shí)一直在跟保險行業(yè)、新能源車企溝通，但其中牽涉到整車風(fēng)險判斷、條款如何囊括各種技術(shù)路線、最后的定價標(biāo)準(zhǔn)等問題，這些對于行業(yè)來說都是挑戰(zhàn)。”一名保險業(yè)資深人士對第一財經(jīng)記者表示。
在條款出臺后，接下來就是正式產(chǎn)品的落地。第一財經(jīng)就產(chǎn)品何時落地咨詢一家大型保險公司上海分公司人士，其表示目前該公司的新能源車險新產(chǎn)品還未進(jìn)行申報，推出時間未最終確定。
盡管新能源車險產(chǎn)品面世還需等待，但無疑這片“藍(lán)海”險企都不想錯過。根據(jù)申萬宏源預(yù)計，伴隨著新能源車的保有量持續(xù)上升，新能源車險的保費(fèi)規(guī)模也將有望持續(xù)攀升，預(yù)計2030年這一市場的保費(fèi)規(guī)模將達(dá)到4007億元。
不過，面對這片“藍(lán)海”，業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，險企在運(yùn)營新能源車險的過程中仍面臨不少挑戰(zhàn)。
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綜合第一財經(jīng)采訪的多名業(yè)內(nèi)人士觀點(diǎn)，從險企自身而言，一方面，新能源車過去的整體賠付情況普遍高于燃油車，盈利空間頗有挑戰(zhàn)；另一方面，新能源車險作為新生事物經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)積累較少，對于定價、維修成本的把控等都有難度；而從新能源車生態(tài)來說，目前造車新勢力的地位較為強(qiáng)勢，核心數(shù)據(jù)牢牢把握在自己手里，定損及維修均需要車企介入，且零部件供給遠(yuǎn)不如傳統(tǒng)燃油車豐富，因此容易導(dǎo)致險企的賠付成本虛高；并且，目前特斯拉等造車新勢力也在逐漸介入新能源車險領(lǐng)域，這對于傳統(tǒng)險企來說無疑會造成競爭壓力。
國泰君安認(rèn)為，在新能源車險盈利空間有限的情況下，預(yù)計費(fèi)率更具優(yōu)勢的龍頭險企更為受益。一方面，大型險企固定費(fèi)用攤薄效果顯著，另一方面大
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