| 正式條款落地囊括“三電”,，新能源車(chē)步入專(zhuān)屬車(chē)險(xiǎn)時(shí)代 |
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在經(jīng)過(guò)多次征求意見(jiàn)之后，業(yè)內(nèi)期待已久的新能源車(chē)保險(xiǎn)條款和基準(zhǔn)保費(fèi)表終于落地,。
12月14日,，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)（下稱(chēng)“中保協(xié)”）正式發(fā)布《新能源汽車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)專(zhuān)屬條款（試行）》（下稱(chēng)“專(zhuān)屬條款”）。同一天,，中國(guó)精算師協(xié)會(huì)發(fā)布了《新能源汽車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)表（試行）》（下稱(chēng)“基準(zhǔn)保費(fèi)表”）,。至此，新能源車(chē)將正式步入專(zhuān)屬車(chē)險(xiǎn)的時(shí)代,。
第一財(cái)經(jīng)記者比照此次專(zhuān)屬條款和之前的征求意見(jiàn)稿,，總體而言并未做重大改動(dòng)，主要是刪除了兩個(gè)附加險(xiǎn),。但相對(duì)于傳統(tǒng)車(chē)險(xiǎn)條款,，專(zhuān)屬條款針對(duì)新能源車(chē)的特性，在保險(xiǎn)責(zé)任上進(jìn)行了大幅擴(kuò)容,，在主條款中將電池系統(tǒng)問(wèn)題,、起火燃燒等風(fēng)險(xiǎn)都囊括進(jìn)來(lái)；附加險(xiǎn)中也新增了包括充電樁,、外部電網(wǎng)等多個(gè)與新能源車(chē)特性相符的產(chǎn)品,。
“我們之前已經(jīng)完成了流程梳理、產(chǎn)品培訓(xùn)等一系列準(zhǔn)備工作,，現(xiàn)在就等新能源車(chē)險(xiǎn)新產(chǎn)品正式上線了,。”一名保險(xiǎn)公司人士對(duì)第一財(cái)經(jīng)記者表示,。
正式條款終落地
“這個(gè)專(zhuān)屬條款不管是保險(xiǎn)業(yè)還是新能源車(chē)主,，都已經(jīng)盼了好久了，因?yàn)檫^(guò)去的條款真的不適合,�,！鄙鲜霰ｋU(xiǎn)公司人士感嘆道。
中國(guó)汽車(chē)工業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的最新數(shù)據(jù)顯示,，今年11月,，我國(guó)新能源汽車(chē)月產(chǎn)銷(xiāo)首次突破40萬(wàn)輛，產(chǎn)銷(xiāo)量再創(chuàng)歷史新高,。今年前11月,，新能源汽車(chē)市場(chǎng)滲透率達(dá)到12.7%。同時(shí),，根據(jù)《新能源汽車(chē)產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃（2021-2035）》,，提出到2025年，新能源汽車(chē)新車(chē)銷(xiāo)量將達(dá)到汽車(chē)總銷(xiāo)量的20%,；到2035年,，純電動(dòng)車(chē)成為新車(chē)主流,。
保有量節(jié)節(jié)攀升的新能源車(chē)在過(guò)去并沒(méi)有專(zhuān)屬的車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品，而是沿用燃油車(chē)車(chē)險(xiǎn)條款,。差異化的風(fēng)險(xiǎn)特性,，使得近兩年新能源車(chē)與傳統(tǒng)車(chē)險(xiǎn)采用相同條款導(dǎo)致賠付居高不下。同時(shí),，眾所周知,，新能源汽車(chē)區(qū)別于傳統(tǒng)車(chē)的核心技術(shù)即是“三電”（包括電池及儲(chǔ)能系統(tǒng)、電機(jī)及驅(qū)動(dòng)系統(tǒng),、其他控制系統(tǒng)）,。在針對(duì)燃油車(chē)的傳統(tǒng)車(chē)險(xiǎn)中，并不體現(xiàn)這些核心部件,，因此在理賠中經(jīng)常會(huì)產(chǎn)生糾紛,。
從此次示范條款的結(jié)構(gòu)來(lái)看，和燃油車(chē)險(xiǎn)一樣,，均包括車(chē)損險(xiǎn),、三者險(xiǎn)、車(chē)上人員險(xiǎn)三大主條款以及若干附加險(xiǎn),。但大為不同的是,，此次專(zhuān)屬條款將新能源車(chē)的“三電”都囊括了進(jìn)來(lái)，并且對(duì)新能源車(chē)的使用狀態(tài)做了明確規(guī)定,，除了行駛之外,，還包括停放和充電狀態(tài)。另外,，針對(duì)電池著火的風(fēng)險(xiǎn),，也特地在保險(xiǎn)責(zé)任的意外事故中強(qiáng)調(diào)了含起火燃燒。
而從附加險(xiǎn)來(lái)看,，此次專(zhuān)屬條款中設(shè)置了13個(gè)附加險(xiǎn),，除了保留燃油車(chē)險(xiǎn)中的劃痕險(xiǎn)、絕對(duì)免賠率等條款,，還增加了與新能源車(chē)相關(guān)的外部風(fēng)險(xiǎn)保障,，包括外部電網(wǎng)、自用充電樁等專(zhuān)屬附加險(xiǎn),，刪除了不適合大部分新能源車(chē)的發(fā)動(dòng)機(jī)涉水險(xiǎn),，并修改附加機(jī)動(dòng)車(chē)增值服務(wù)特約條款為附加新能源汽車(chē)增值服務(wù)特約條款,。
中保協(xié)表示,，專(zhuān)屬條款結(jié)合新能源汽車(chē)充電使用的特點(diǎn)，開(kāi)發(fā)《自用充電樁損失保險(xiǎn)》《自用充電樁責(zé)任保險(xiǎn)》,，既涵蓋本車(chē)損失,，又包含充電樁等輔助設(shè)備自身?yè)p失以及設(shè)
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