第三方理財(cái)訊：企業(yè)家移民,，在這個(gè)危機(jī)重重的環(huán)境下無疑應(yīng)該得到更多的關(guān)注和監(jiān)督，也

更應(yīng)該引起這個(gè)社會的反思,。
　　一線調(diào)查
　　用銀行貸款海外置業(yè),，通過預(yù)付款、離案公司傭金等名目轉(zhuǎn)移資金,，義烏老板曝光海外轉(zhuǎn)

移資產(chǎn)鏈條,。
　　“身邊很多老板都正在走移民的程序，當(dāng)銀行貸款和債務(wù)達(dá)到一定數(shù)量時(shí)申請破產(chǎn),，就可以

規(guī)避一切責(zé)任,。之后，把國內(nèi)的爛攤子留下,，直接去加拿大定居,。”當(dāng)全中國都在為債務(wù)纏身的

溫州乃至整個(gè)浙江的中小企業(yè)主擔(dān)憂時(shí)，一位資產(chǎn)上千萬的義烏老板則瀟灑地對《中國經(jīng)營報(bào)(

博客,微博)》記者表示不必過于憂心,。
　　該義烏老板透露,，一條向海外轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的移民鏈條早已經(jīng)在浙江存在多時(shí)。
　　用實(shí)業(yè)抵押取得銀行貸款,，用從銀行帶來的錢組團(tuán)海外購置房產(chǎn),，再通過可以逃脫進(jìn)出口

核銷的預(yù)付款及離岸公司傭金等科目轉(zhuǎn)移部分資金，如今很多的義烏老板名下基本都已是空殼

子,。
　　以投資商鋪的名義
　　記者了解到,，在民間借貸發(fā)達(dá)和銀行貸款量巨大的義烏和溫州，有專門針對這兩個(gè)地方私

營企業(yè)主提供的移民方式,。
　　2011年7月1日之前,，加拿大政府為吸引高資產(chǎn)的移民人士，推出了適合企業(yè)主申請的“企業(yè)

家移民計(jì)劃”,，這一計(jì)劃只需要申請人擁有80萬加元資產(chǎn),，投資40萬加元給加拿大政府認(rèn)可的移

民基金銀行（5年后，加拿大政府將40萬加元?dú)w還申請人,，但無利息）就可,，沒有語言和學(xué)歷的

限制。
　　為了進(jìn)一步吸引投資性移民,，加拿大個(gè)別區(qū)域還推出了直接投資商鋪的快速移民方式,。“我

們和加拿大安大略省合作,，有一些針對企業(yè)主的商業(yè)投資兼移民項(xiàng)目,，花費(fèi)的時(shí)間和金錢都非

常少�,！绷x烏一家移民中介負(fù)責(zé)人向記者展示了一個(gè)快速移民的項(xiàng)目,，即通過在美國和加拿大投

資購買商鋪的名義，進(jìn)行投資移民,。為了推廣這一項(xiàng)目,，移民中介公司已經(jīng)在溫州和義烏召開

過幾次介紹會。
　　“在今年9月份,，已經(jīng)有25人辦好了手續(xù),，等待去加拿大，這25人全部都是企業(yè)老板,，他們

還可以帶著家人一起出去,。”
　　據(jù)透露,，該項(xiàng)目在過去3年,，已經(jīng)有近百人移民加拿大,，“多數(shù)是企業(yè)老板，彼此都是通過朋

友介紹來的,，很多人相互認(rèn)識,。”
　　為了把投資商鋪的移民“扮”得天衣無縫,，“我們還會在商鋪里安排工作人員,，讓加拿大當(dāng)?shù)?/P>

政府覺得，該老板是想從事商業(yè),，而不是以移民為目的,。”上述人士介紹,。
　　該項(xiàng)目起步投資額僅60萬元人民幣,，在辦理移民的第一年,，企業(yè)老板就可以在加拿大置業(yè)

,。
　　“這個(gè)項(xiàng)目吸引企業(yè)老板，還在于項(xiàng)目對投資者的學(xué)歷沒有任何要求,�,！痹谡麄�(gè)移民過程中，

移民中介為客戶全程保密,，“客戶情況我們不會透露的,。”
　　移民中介樓團(tuán)宇（應(yīng)本人要求,，此處為化名）保守估計(jì),，“每年僅通過義烏的中介機(jī)構(gòu)向加

拿大投資移民的企業(yè)主有40人。還有很多浙江人在上海,、北京申請移民,。”按投資移民400萬元

的起步計(jì)算,，每年僅通過義烏中介移民所轉(zhuǎn)走的資金就高達(dá)1.6億元,。
　　至于如何逃避監(jiān)管在海外置業(yè)，該中介說他們不會以買房子的名義一次性把錢轉(zhuǎn)出去,，還

是通過各種隱秘方式陸續(xù)轉(zhuǎn)出,。
　　外匯管理局在接受記者的電話咨詢時(shí)也表示，國內(nèi)政策并不支持公民海外置業(yè),。能夠真正

全面掌握義烏狀況的機(jī)構(gòu)“只有義烏公證處,，因?yàn)槊總�(gè)在義烏辦理移民的人都要到公證處辦理公

證手續(xù)”。記者聯(lián)系義烏公證處,，但是對方表示,，“無法提供全面的數(shù)據(jù),，即便有這樣的數(shù)據(jù)也不

能說明概況，因?yàn)榱x烏人在杭州和上海也可以辦理移民公證手續(xù),�,！�
　　騰挪銀行貸款
　　義烏人樓團(tuán)宇在加拿大留學(xué)回國后，開設(shè)了一家移民中介公司,，每年下半年他都常駐加拿

大,，期間帶著來自中國的客戶去加拿大各地看房、買房,。
　　“去年,，有幾個(gè)義烏來的老板在加拿大買了房子并進(jìn)行了其他投資，每個(gè)人都從國內(nèi)往加拿

大轉(zhuǎn)移了上千萬元的資金,�,！睒菆F(tuán)宇告訴記者，這幾個(gè)老板在“加拿大最好的地區(qū)買了房子,�,！�
　　“我現(xiàn)在幫助辦理的移民人員，全部都是投資移民,，這些人都是義烏的老板,，資產(chǎn)至少數(shù)千

萬元�,！睒菆F(tuán)宇說,，“這些義烏老板彼此之間也非常熟悉，他們是一個(gè)圈子里的人,，相互介紹,，通

過一個(gè)中介公司一起辦理移民。這些人學(xué)歷都不高,，還特別喜歡在一起買房子,，希望以后移民

了不至于孤單�,！�
　　樓團(tuán)宇告訴記者,，在看房子的過程中，這些人經(jīng)常討論如何把國內(nèi)的錢轉(zhuǎn)移到加拿大,。也

就是從這些討論中,，樓團(tuán)宇發(fā)現(xiàn)這個(gè)圈子里的人，買房的時(shí)候,，都在等中國當(dāng)?shù)氐你y行貸款,。
　　“他們通過手里的企業(yè)向銀行進(jìn)行貸款，再通過國內(nèi)銀行或者地下錢莊,，將錢轉(zhuǎn)移到加拿大

,�,！毙隆秱�(gè)人外匯管理辦法》規(guī)定，個(gè)人年度購匯額度限制為5萬美元,。銀行業(yè)人士指出,，銀行對

符合相關(guān)進(jìn)出口手續(xù)的企業(yè)并沒有外匯進(jìn)出的限額。樓團(tuán)宇時(shí)常和他們一起等待“貸款”,，之后再

一起去看房,。
　　而用來自國內(nèi)銀行的貸款進(jìn)行海外投資和購房已經(jīng)成為了圈子里的潛規(guī)則�,！懊看味贾辽偕�

百萬美元,，去年還有幾次上千萬元人民幣的投資�,！睒菆F(tuán)宇透露,。
　　經(jīng)過介紹，記者來到一家位于義烏某國有銀行不遠(yuǎn)處的移民中介公司,。這家移民中介公司

有30多人的規(guī)模,，不僅僅可以辦理移民和幫助海外投資，還能夠協(xié)助注冊境外公司,，以及應(yīng)對

加拿大的要求,，“運(yùn)作”海外公司,。
　　“你只要把錢匯過來,，這個(gè)錢的來源如果有問題，我們會幫你做"材料",�,！痹撘泼裰薪楣�司��

關(guān)負(fù)責(zé)人向記者介紹。
　　據(jù)了解,，如果想辦理移民并進(jìn)行海外投資,，加拿大和中國都存在一定的監(jiān)管，但是這些障

礙可以通過移民中介做假材料,，就可以簡單跨越,。該人士向記者透露，他們有專門的人員為客

戶登記各種材料,，移民所需要準(zhǔn)備的材料非常多,，因?yàn)榻?jīng)驗(yàn)豐富，他們知道如何填寫,，哪些材

料可以作假,，能夠規(guī)避移民機(jī)構(gòu)的審查。因此被叫做“做材料”,。
　　“我們基本上不問錢的來源,�,！痹撝薪槿耸糠Q。
　　朱亮（應(yīng)本人要求,，此處為化名）是一位40多歲的工廠老板,，他在浙江多個(gè)地方設(shè)有工廠

，其中最大的工廠和物流中心便設(shè)在義烏,，“我周圍自己開工廠的朋友,，基本都在辦理移民�,！币�

為一些人在獲取銀行貸款時(shí),，需要朱亮的幫助，因此,，朱亮對銀行貸款轉(zhuǎn)移的過程非常清楚,。
　　在辦理貸款的時(shí)候，銀行需要寫明貸款的目的,，“他們會寫,，需要向我的工廠購買面料或者

原材料�,！敝���,，貸款人向朱亮打好招呼，明確告知,，這筆錢需要轉(zhuǎn)走,，并不購買任何原材料，

只是從朱亮手中轉(zhuǎn)移一下,。
　　當(dāng)辦理貸款時(shí),，朱亮在貸款證明上蓋章，銀行的錢打到朱亮的賬戶上,，第二天,，朱亮又會

把這筆錢打回到貸款人的賬戶上。這一過程中,，銀行基本沒有監(jiān)管,，“現(xiàn)在，銀行偶爾會派工作

人員到工廠轉(zhuǎn)一轉(zhuǎn),，問一下,。以前，基本沒有銀行的人來監(jiān)管,�,！庇捎诂F(xiàn)在銀行貸款需要執(zhí)行“受

托支付”規(guī)定，銀行不直接把錢打到貸款人賬上,，而是將貸款資金支付給合同約定用途的貸款人

交易對手,，也就是朱亮這樣的人賬上,。
　　“在一些針對大企業(yè)的抵押貸款中，銀行的監(jiān)管更是少之又少,。把貸款拿到手里后,，銀行和

會計(jì)誰都不會來管，”朱亮透露,，這筆錢用來做什么,，決定權(quán)完全在自己。
　　此外,，針對一些知名企業(yè),，銀行還會提供一些信用貸款，即不需要抵押物的貸款,，相比抵

押貸款,，知名企業(yè)能夠獲得更多的資金量。
　　預(yù)付款轉(zhuǎn)移方式盛行
　　每個(gè)資金輸往海外的關(guān)鍵環(huán)節(jié),，在浙江都可以找到為之服務(wù)的公司,。在朱亮杭州公司辦事

處的隔壁，就是一家投資資詢公司,�,！罢憬�的投資資詢公司可以幫助在海外注冊離岸公司，比如

在維京群島等地注冊離岸公司,，每年需要向資詢公司交納1萬多元的管理費(fèi)用,。”
　　而注冊海外賬戶,，則在國內(nèi)兩家知名銀行里就可以辦理,。朱亮向記者透露，國內(nèi)某知名銀

行“在香港開設(shè)賬戶,，只需要在銀行的幫助下，通過視頻,，讓香港那邊的銀行看到簽字的過程就

可以了,，根本不用自己親赴香港�,！�
　　到了香港,，資金就基本自由了，因?yàn)橄愀蹧]有外匯管制,，可以直接被轉(zhuǎn)到其他國家的賬戶

上,。而在移民鏈條上，監(jiān)管同樣微乎其微,�,！霸谝泼竦臅r(shí)候,，加拿大和中國一般都不會考察申請

者是否有貸款和債務(wù)�,！绷x烏的移民中介向記者表示,，“即便在資金上有一些問題，我們也可以做

材料,，讓移民局看不出來,。”
　　朱亮也向記者透露,，轉(zhuǎn)移資產(chǎn)到海外其實(shí)沒有那么困難,。“逃避監(jiān)管這點(diǎn)很容易做到,�,！币晃�

已移民澳大利亞的人士向記者介紹，他就使用身邊親朋好友的身份兌換外幣,，直接帶現(xiàn)金出去

,。“沒人查,，很多朋友都是這么帶出去的,。還有朋友把人民幣存在信用卡里到國外取現(xiàn)，交一定

手續(xù)費(fèi)而已,�,！痹诹x烏的中國銀行(601988,股吧)，向加拿大和美國匯小額資金只需要身份證就可

以,。如果以貨款的名義匯大額資金,，需要以公司的名義進(jìn)行匯款，同時(shí)需要納稅,。
　　而向海外匯款最簡單的方式就是,，“通過地下錢莊，向海外轉(zhuǎn)移資金,�,！鼻笆鲆泼裰薪橄蛴浾�

介紹，“人民銀行門前有很多地下錢莊的代理,�,！痹诹x烏的中國銀行門前聚集著30多人，他們手中

拿著美元作為標(biāo)志,，一旦有外國人走近中國銀行,，他們便會上前詢問。他們中間的一位很謹(jǐn)慎

地告訴記者，“把錢匯到加拿大,，費(fèi)用能比銀行里面便宜一些,。”
　　但是,，因?yàn)榈叵洛X莊運(yùn)作并不合法,，因此，記者采訪的另一位移民中介并不建議,，“因?yàn)榈?/P>

下錢莊一旦有問題,，損失就大了�,！睋�(jù)了解,，轉(zhuǎn)移外匯唯一面對的障礙是中國的進(jìn)出口核銷制度

。
　　進(jìn)出口核銷是國家外管局實(shí)施貿(mào)易外匯管理的一項(xiàng)重要的管理制度,。在國內(nèi)和國外買賣雙

方簽訂進(jìn)出口合同后,，要簽署進(jìn)出口核銷單，這樣管理部門通過事后核查,，督促企業(yè)在出口貨

物后收回相應(yīng)的外匯,，在對外付匯后收到相應(yīng)的貨物，即保證貨物流與資金流的對應(yīng),，防止逃

匯,、騙匯的發(fā)生。
　　面對這一阻力,，“企業(yè)可以以預(yù)付定金方式規(guī)避,。”朱亮向記者透露,，“比如,，我出示合同，

在加拿大訂購了1000萬美元的貨物,，需要先預(yù)付10%,，即100萬美元，可以先去外管局備注一

下,，因?yàn)轭A(yù)付款沒有真正進(jìn)出口貨物,，也不是真正地付款，所以不需要快速核銷,。”
　　據(jù)了解,，外管局對長期不核銷預(yù)付款的出口企業(yè)也有懲罰,，如果一外貿(mào)公司長期不核銷預(yù)

付款，未來的出口將會受到一定影響,。
　　此外,，還可以通過注冊離岸公司的方式,，將資金轉(zhuǎn)移到海外公司，“我可以與自己的離岸公

司簽訂合同,，讓離岸公司為義烏的公司提供技術(shù)服務(wù),，這樣以"傭金"的名義，可以轉(zhuǎn)移外匯去海

外的公司,�,！敝炝练Q這一正規(guī)的渠道，需要支付約5%的稅,。通過這兩種方式,，銀行的資金或者民

間債務(wù)都可以順利輸往加拿大等地。第三方理財(cái)：本文來自和訊網(wǎng)