第三方理財訊：企業(yè)家移民,，在這個危機重重的環(huán)境下無疑應(yīng)該得到更多的關(guān)注和監(jiān)督,，也

更應(yīng)該引起這個社會的反思。
　　一線調(diào)查
　　用銀行貸款海外置業(yè),，通過預(yù)付款,、離案公司傭金等名目轉(zhuǎn)移資金，義烏老板曝光海外轉(zhuǎn)

移資產(chǎn)鏈條,。
　　“身邊很多老板都正在走移民的程序,，當銀行貸款和債務(wù)達到一定數(shù)量時申請破產(chǎn)，就可以

規(guī)避一切責任。之后,，把國內(nèi)的爛攤子留下,，直接去加拿大定居�,！碑斎�中國都在為債��(wù)纏身的

溫州乃至整個浙江的中小企業(yè)主擔憂時,，一位資產(chǎn)上千萬的義烏老板則瀟灑地對《中國經(jīng)營報(

博客,微博)》記者表示不必過于憂心。
　　該義烏老板透露,，一條向海外轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的移民鏈條早已經(jīng)在浙江存在多時,。
　　用實業(yè)抵押取得銀行貸款，用從銀行帶來的錢組團海外購置房產(chǎn),，再通過可以逃脫進出口

核銷的預(yù)付款及離岸公司傭金等科目轉(zhuǎn)移部分資金,，如今很多的義烏老板名下基本都已是空殼

子。
　　以投資商鋪的名義
　　記者了解到,，在民間借貸發(fā)達和銀行貸款量巨大的義烏和溫州,，有專門針對這兩個地方私

營企業(yè)主提供的移民方式。
　　2011年7月1日之前,，加拿大政府為吸引高資產(chǎn)的移民人士,，推出了適合企業(yè)主申請的“企業(yè)

家移民計劃”，這一計劃只需要申請人擁有80萬加元資產(chǎn),，投資40萬加元給加拿大政府認可的移

民基金銀行（5年后,，加拿大政府將40萬加元歸還申請人，但無利息）就可,，沒有語言和學(xué)歷的

限制,。
　　為了進一步吸引投資性移民，加拿大個別區(qū)域還推出了直接投資商鋪的快速移民方式,�,！拔�

們和加拿大安大略省合作，有一些針對企業(yè)主的商業(yè)投資兼移民項目,，花費的時間和金錢都非

常少,。”義烏一家移民中介負責人向記者展示了一個快速移民的項目,，即通過在美國和加拿大投

資購買商鋪的名義,，進行投資移民。為了推廣這一項目,，移民中介公司已經(jīng)在溫州和義烏召開

過幾次介紹會,。
　　“在今年9月份，已經(jīng)有25人辦好了手續(xù),，等待去加拿大,，這25人全部都是企業(yè)老板,，他們

還可以帶著家人一起出去�,！�
　　據(jù)透露,，該項目在過去3年，已經(jīng)有近百人移民加拿大,，“多數(shù)是企業(yè)老板,，彼此都是通過朋

友介紹來的，很多人相互認識,�,！�
　　為了把投資商鋪的移民“扮”得天衣無縫，“我們還會在商鋪里安排工作人員,，讓加拿大當?shù)?/P>

政府覺得，該老板是想從事商業(yè),，而不是以移民為目的,。”上述人士介紹,。
　　該項目起步投資額僅60萬元人民幣,，在辦理移民的第一年，企業(yè)老板就可以在加拿大置業(yè)

,。
　　“這個項目吸引企業(yè)老板,，還在于項目對投資者的學(xué)歷沒有任何要求�,！痹谡麄�移民過程中,，

移民中介為客戶全程保密，“客戶情況我們不會透露的,�,！�
　　移民中介樓團宇（應(yīng)本人要求，此處為化名）保守估計,，“每年僅通過義烏的中介機構(gòu)向加

拿大投資移民的企業(yè)主有40人,。還有很多浙江人在上海、北京申請移民,�,！卑赐顿Y移民400萬元

的起步計算，每年僅通過義烏中介移民所轉(zhuǎn)走的資金就高達1.6億元,。
　　至于如何逃避監(jiān)管在海外置業(yè),，該中介說他們不會以買房子的名義一次性把錢轉(zhuǎn)出去，還

是通過各種隱秘方式陸續(xù)轉(zhuǎn)出,。
　　外匯管理局在接受記者的電話咨詢時也表示,，國內(nèi)政策并不支持公民海外置業(yè),。能夠真正

全面掌握義烏狀況的機構(gòu)“只有義烏公證處，因為每個在義烏辦理移民的人都要到公證處辦理公

證手續(xù)”,。記者聯(lián)系義烏公證處,，但是對方表示，“無法提供全面的數(shù)據(jù),，即便有這樣的數(shù)據(jù)也不

能說明概況,，因為義烏人在杭州和上海也可以辦理移民公證手續(xù)�,！�
　　騰挪銀行貸款
　　義烏人樓團宇在加拿大留學(xué)回國后,，開設(shè)了一家移民中介公司，每年下半年他都常駐加拿

大,，期間帶著來自中國的客戶去加拿大各地看房,、買房。
　　“去年,，有幾個義烏來的老板在加拿大買了房子并進行了其他投資,，每個人都從國內(nèi)往加拿

大轉(zhuǎn)移了上千萬元的資金�,！睒菆F宇告訴記者,，這幾個老板在“加拿大最好的地區(qū)買了房子�,！�
　　“我現(xiàn)在幫助辦理的移民人員,，全部都是投資移民，這些人都是義烏的老板,，資產(chǎn)至少數(shù)千

萬元,。”樓團宇說,，“這些義烏老板彼此之間也非常熟悉,，他們是一個圈子里的人，相互介紹,，通

過一個中介公司一起辦理移民,。這些人學(xué)歷都不高，還特別喜歡在一起買房子,，希望以后移民

了不至于孤單,。”
　　樓團宇告訴記者,，在看房子的過程中,，這些人經(jīng)常討論如何把國內(nèi)的錢轉(zhuǎn)移到加拿大。也

就是從這些討論中,，樓團宇發(fā)現(xiàn)這個圈子里的人,，買房的時候,，都在等中國當?shù)氐你y行貸款。
　　“他們通過手里的企業(yè)向銀行進行貸款,，再通過國內(nèi)銀行或者地下錢莊,，將錢轉(zhuǎn)移到加拿大

�,！毙隆秱�人外匯管理辦法》規(guī)定,，個人年度購匯額度限制為5萬美元。銀行業(yè)人士指出,，銀行對

符合相關(guān)進出口手續(xù)的企業(yè)并沒有外匯進出的限額,。樓團宇時常和他們一起等待“貸款”，之后再

一起去看房,。
　　而用來自國內(nèi)銀行的貸款進行海外投資和購房已經(jīng)成為了圈子里的潛規(guī)則,。“每次都至少上

百萬美元,，去年還有幾次上千萬元人民幣的投資,。”樓團宇透露,。
　　經(jīng)過介紹,，記者來到一家位于義烏某國有銀行不遠處的移民中介公司,。這家移民中介公司

有30多人的規(guī)模,，不僅僅可以辦理移民和幫助海外投資，還能夠協(xié)助注冊境外公司,，以及應(yīng)對

加拿大的要求,，“運作”海外公司。
　　“你只要把錢匯過來,，這個錢的來源如果有問題,，我們會幫你做"材料"�,！痹撘泼裰薪楣�司��

關(guān)負責人向記者介紹,。
　　據(jù)了解，如果想辦理移民并進行海外投資,，加拿大和中國都存在一定的監(jiān)管,，但是這些障

礙可以通過移民中介做假材料，就可以簡單跨越,。該人士向記者透露,，他們有專門的人員為客

戶登記各種材料，移民所需要準備的材料非常多,，因為經(jīng)驗豐富,，他們知道如何填寫,，哪些材

料可以作假，能夠規(guī)避移民機構(gòu)的審查,。因此被叫做“做材料”,。
　　“我們基本上不問錢的來源�,！痹撝薪槿耸糠Q,。
　　朱亮（應(yīng)本人要求，此處為化名）是一位40多歲的工廠老板,，他在浙江多個地方設(shè)有工廠

,，其中最大的工廠和物流中心便設(shè)在義烏，“我周圍自己開工廠的朋友,，基本都在辦理移民,。”因

為一些人在獲取銀行貸款時,，需要朱亮的幫助,，因此，朱亮對銀行貸款轉(zhuǎn)移的過程非常清楚,。
　　在辦理貸款的時候,，銀行需要寫明貸款的目的，“他們會寫,，需要向我的工廠購買面料或者

原材料,。”之前,，貸款人向朱亮打好招呼,，明確告知，這筆錢需要轉(zhuǎn)走,，并不購買任何原材料,，

只是從朱亮手中轉(zhuǎn)移一下。
　　當辦理貸款時,，朱亮在貸款證明上蓋章,，銀行的錢打到朱亮的賬戶上，第二天,，朱亮又會

把這筆錢打回到貸款人的賬戶上,。這一過程中，銀行基本沒有監(jiān)管,，“現(xiàn)在,，銀行偶爾會派工作

人員到工廠轉(zhuǎn)一轉(zhuǎn)，問一下,。以前,，基本沒有銀行的人來監(jiān)管,。”由于現(xiàn)在銀行貸款需要執(zhí)行“受

托支付”規(guī)定,，銀行不直接把錢打到貸款人賬上,，而是將貸款資金支付給合同約定用途的貸款人

交易對手，也就是朱亮這樣的人賬上,。
　　“在一些針對大企業(yè)的抵押貸款中,，銀行的監(jiān)管更是少之又少。把貸款拿到手里后,，銀行和

會計誰都不會來管,，”朱亮透露，這筆錢用來做什么,，決定權(quán)完全在自己,。
　　此外，針對一些知名企業(yè),，銀行還會提供一些信用貸款,，即不需要抵押物的貸款，相比抵

押貸款,，知名企業(yè)能夠獲得更多的資金量,。
　　預(yù)付款轉(zhuǎn)移方式盛行
　　每個資金輸往海外的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，在浙江都可以找到為之服務(wù)的公司,。在朱亮杭州公司辦事

處的隔壁,，就是一家投資資詢公司�,！罢憬�的投資資詢公司可以幫助在海外注冊離岸公司,，比如

在維京群島等地注冊離岸公司,，每年需要向資詢公司交納1萬多元的管理費用,。”
　　而注冊海外賬戶,，則在國內(nèi)兩家知名銀行里就可以辦理,。朱亮向記者透露，國內(nèi)某知名銀

行“在香港開設(shè)賬戶,，只需要在銀行的幫助下,，通過視頻，讓香港那邊的銀行看到簽字的過程就

可以了,，根本不用自己親赴香港,。”
　　到了香港,，資金就基本自由了,，因為香港沒有外匯管制,，可以直接被轉(zhuǎn)到其他國家的賬戶

上。而在移民鏈條上,，監(jiān)管同樣微乎其微,。“在移民的時候,，加拿大和中國一般都不會考察申請

者是否有貸款和債務(wù),。”義烏的移民中介向記者表示,，“即便在資金上有一些問題,，我們也可以做

材料，讓移民局看不出來,�,！�
　　朱亮也向記者透露，轉(zhuǎn)移資產(chǎn)到海外其實沒有那么困難,�,！疤颖鼙O(jiān)管這點很容易做到�,！币晃�

已移民澳大利亞的人士向記者介紹,，他就使用身邊親朋好友的身份兌換外幣，直接帶現(xiàn)金出去

,�,！皼]人查，很多朋友都是這么帶出去的,。還有朋友把人民幣存在信用卡里到國外取現(xiàn),，交一定

手續(xù)費而已�,！痹诹x烏的中國銀行(601988,股吧),，向加拿大和美國匯小額資金只需要身份證就可

以。如果以貨款的名義匯大額資金,，需要以公司的名義進行匯款,，同時需要納稅。
　　而向海外匯款最簡單的方式就是,，“通過地下錢莊,，向海外轉(zhuǎn)移資金�,！鼻笆鲆泼裰薪橄蛴浾�

介紹,，“人民銀行門前有很多地下錢莊的代理。”在義烏的中國銀行門前聚集著30多人,，他們手中

拿著美元作為標志,，一旦有外國人走近中國銀行，他們便會上前詢問,。他們中間的一位很謹慎

地告訴記者,，“把錢匯到加拿大，費用能比銀行里面便宜一些,�,！�
　　但是，因為地下錢莊運作并不合法,，因此,，記者采訪的另一位移民中介并不建議，“因為地

下錢莊一旦有問題,，損失就大了,。”據(jù)了解,，轉(zhuǎn)移外匯唯一面對的障礙是中國的進出口核銷制度

,。
　　進出口核銷是國家外管局實施貿(mào)易外匯管理的一項重要的管理制度。在國內(nèi)和國外買賣雙

方簽訂進出口合同后,，要簽署進出口核銷單,，這樣管理部門通過事后核查，督促企業(yè)在出口貨

物后收回相應(yīng)的外匯,，在對外付匯后收到相應(yīng)的貨物,，即保證貨物流與資金流的對應(yīng)，防止逃

匯,、騙匯的發(fā)生,。
　　面對這一阻力，“企業(yè)可以以預(yù)付定金方式規(guī)避,�,！敝炝料蛴浾咄嘎叮�“比��,，我出示合同,，

在加拿大訂購了1000萬美元的貨物,，需要先預(yù)付10%,，即100萬美元，可以先去外管局備注一

下,，因為預(yù)付款沒有真正進出口貨物,，也不是真正地付款，所以不需要快速核銷�,！�
　　據(jù)了解,，外管局對長期不核銷預(yù)付款的出口企業(yè)也有懲罰，如果一外貿(mào)公司長期不核銷預(yù)

付款,，未來的出口將會受到一定影響,。
　　此外，還可以通過注冊離岸公司的方式,，將資金轉(zhuǎn)移到海外公司,，“我可以與自己的離岸公

司簽訂合同，讓離岸公司為義烏的公司提供技術(shù)服務(wù),，這樣以"傭金"的名義,，可以轉(zhuǎn)移外匯去海

外的公司�,！敝炝练Q這一正規(guī)的渠道,，需要支付約5%的稅。通過這兩種方式,，銀行的資金或者民

間債務(wù)都可以順利輸往加拿大等地,。第三方理財：本文來自和訊網(wǎng)