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理財規(guī)劃師的起源：CFP作為一個全新的職業(yè),，從20世紀(jì)90年代起逐漸占據(jù)了個人金融服務(wù)領(lǐng)域第一的位置,。起初開展這項(xiàng)業(yè)務(wù)的是20世紀(jì)30年代的保險營銷人員，他們利用推銷保險產(chǎn)品的機(jī)會向客戶進(jìn)行一些簡單的個人生活規(guī)劃和綜合資產(chǎn)運(yùn)用咨詢,，由此,，成為財務(wù)策劃的前身。第二次世界大戰(zhàn)后,，隨著美國經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇和社會財富的積累,，特別是社會富裕階層的大量涌現(xiàn)和普通消費(fèi)者理財觀念的改變，使專業(yè)的個人理財策劃成為一種新興的職業(yè),。

1969年,，當(dāng)時一些來自不同機(jī)構(gòu)的金融行業(yè)的專家們聚集在芝加哥歐哈里飛機(jī)場附近的一家酒店里，共同探討著當(dāng)時金融服務(wù)業(yè)的不足之處,，并開始積極探索一條新的道路,。他們試圖將保險、證券,、基金和銀行業(yè)務(wù)中以產(chǎn)品為導(dǎo)向的服務(wù)模式,，改變?yōu)橐灶櫩托枨鬄橹行牡娜�新服�?wù)模式并引進(jìn)一個全新的職業(yè)體系。

作為這次會議的結(jié)果,，一個反映新的群體關(guān)系的商業(yè)協(xié)會在1970年成立了,。這個組織最初叫理財規(guī)劃師國際協(xié)會(International Association of Financial Planners),，后來更名為國際理財規(guī)劃師協(xié)會(International Association for Financial Planning,，簡稱IAFP)。IAFP最初的使命是提供一個公開的論壇,，把來自不同的專業(yè)領(lǐng)域的金融服務(wù)者們聚集在一起,。這個團(tuán)體的出現(xiàn)最終導(dǎo)致了理財規(guī)劃師行業(yè)的出現(xiàn)。為了培養(yǎng)這個體系,，IAFP在1971年成立了理財規(guī)劃師學(xué)院(College for Financial Planning),，注冊理財規(guī)劃師(CFP)職業(yè)就此誕生,。1973年首屆畢業(yè)班有42個人獲得了注冊理財規(guī)劃師資格證書。第一屆畢業(yè)生們決定向人們展示這個全新的職業(yè)形象,，其中36名成員發(fā)起成立了一個專門的注冊理財規(guī)劃師認(rèn)證協(xié)會(Institute of Certified Financial Planners,，簡稱ICFP)來將CFP的稱號授予志同道合的人。

1985年,，通過美國NCCA(National Commission of Certifying Agencies)授權(quán),，注冊理財規(guī)劃師認(rèn)證的管理機(jī)構(gòu)從學(xué)院轉(zhuǎn)變成為一個獨(dú)立的體系，并且最終改名為注冊理財規(guī)劃師標(biāo)準(zhǔn)委員會,，即Certified Financial Planner Board of Standards,，簡稱CFP Board。建立理財規(guī)劃這個職業(yè)的先驅(qū)們掀起了一場向顧客們提供更多更好的以客戶需求為導(dǎo)向的服務(wù)的運(yùn)動,。他們非常盼望著一個時代的到來,，在這個時代，綜合的理財規(guī)劃作為一項(xiàng)完整的向顧客提供理財服務(wù)和理財產(chǎn)品的服務(wù)將普遍受到人們的尊重和接受,。為了達(dá)到這個目標(biāo),，他們對自己的職業(yè)進(jìn)行了改革，他們創(chuàng)建了為個人用戶管理他們的個人財務(wù)的全新職業(yè)方式,。這些先鋒們將自己的目標(biāo)定位于客戶需求,，把客戶的利益放在第一位。

這種以客戶需求為中心導(dǎo)向的服務(wù)模式引導(dǎo)了兩個理財規(guī)劃方向的發(fā)展,，即理財規(guī)劃的針對性和綜合性,。針對性的理財規(guī)劃使得規(guī)劃師可以了解客戶財務(wù)活動的某一個方面，比如保險規(guī)劃,、投資規(guī)劃還有退休規(guī)劃等等,。而涵蓋了現(xiàn)金規(guī)劃、子女教育規(guī)劃,、保險規(guī)劃,、投資規(guī)劃、所得稅規(guī)劃,、退休規(guī)劃,、遺產(chǎn)傳承規(guī)劃等規(guī)劃的綜合性的理財規(guī)劃提供了一個更詳細(xì)和更完整的反映影響客戶生活的理財活動的方法。這些在理財方法上的革命性的變化為理財規(guī)劃師這個全新的職業(yè)鋪平了道路,。

30多年來,，美國的CFP獲得了極大的發(fā)展，截止到2002年4季度,，全美CFP已達(dá)3.9萬人,，其中90％在20世紀(jì)90年代后申請認(rèn)證。CFP已經(jīng)成為個人金融領(lǐng)域最權(quán)威和最流行的個人理財執(zhí)業(yè)資格,。

回顧歷史,，CFP在美國的發(fā)展可以分為三個階段：

第一代CFP主要來源于證券業(yè)的投資顧問和保險公司的保險顧問,，在客戶的心目中，當(dāng)時的保險和投資產(chǎn)品的銷售人員只關(guān)心自己個人的利益得失,，在大眾心目中形成了不好的形象,。為應(yīng)對這一問題，改革者們著力塑造他們作為CFP的專業(yè)人士形象,，向大眾傳輸他們的新服務(wù)理念,，他們以關(guān)注客戶的需求為核心理念，采取一整套規(guī)范的技術(shù)方法,，提供包括客戶生活方方面面的全面財務(wù)建議,，而不只是提供某一領(lǐng)域的專業(yè)建議，通過向客戶展示他們與以往以推銷產(chǎn)品為主的經(jīng)紀(jì)人的區(qū)別,，從而體現(xiàn)CFP服務(wù)的價值所在,。

第二代CFP主要來自于各專業(yè)領(lǐng)域，如注冊會計師,、證券分析師,、稅務(wù)規(guī)劃師、壽險顧問師及律師等等,，他們自己已經(jīng)擁有的中產(chǎn)和富�,？蛻粝蛩麄兲岢隽烁�多的綜合金融的問題，而CFP的培訓(xùn)及服務(wù)理念,，使得這些專業(yè)人員很樂意參加CFP的資格認(rèn)證,，從而向客戶提供更全面的財務(wù)規(guī)劃服務(wù)。據(jù)美國1999年一項(xiàng)面對CFP的調(diào)查顯示,，74％和73％的CFP持證者同時持有證券和保險的一些資格證書,，16％的人持有CPA（注冊會計師）證書。事實(shí)上,，有更多的會計師參加了Personal Financial Specialist(PFS)個人理財專家的考試．這個考試要求有250小時個人理財?shù)慕?jīng)驗(yàn),，由美國注冊會計師學(xué)會(AICPA)提供考試認(rèn)證，約有6000多名CFP獲得了PFS的資格,。

第三代的CFP主要來自于剛剛獲得理財規(guī)劃專業(yè)學(xué)位的大學(xué)畢業(yè)的學(xué)生,，他們在學(xué)校系統(tǒng)學(xué)習(xí)了CFP各金融專業(yè)的知識，有著對這個職業(yè)的無限向往和熱情,，而他們所缺乏的是人生閱歷和客戶服務(wù)經(jīng)驗(yàn),，他們將在未來漫長的CFP職業(yè)生涯中逐步成熟。